レイクの審査基準は？審査流れや通過するためのコツを詳しく解説

レイクは、新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営する大手消費者金融です。

審査が早く即日の融資も可能なため、急ぎでお金が必要な人にも有力な候補となります。

今回の記事により、レイクの審査や審査に通過するためのコツがわかります。

レイクの申込条件は4つある

レイクの申込の条件は、以下の4つです。

• 申込時の年齢が満20歳以上70歳以下
• 国内に在住している
• 自身のメールアドレスを持っている
• 安定した収入がある

他の大手消費者金融では対象年齢が65歳や69歳以下のところもありますが、レイクは70歳の人も申し込めます。

申込者が外国人の場合は、永住権が必要です。

メールアドレスは審査結果の通知やWeb明細サービス、メールお知らせサービスに利用されます。

Web明細サービスでは、郵送の代わりに6ヶ月分の取引内容を会員ページからダウンロードできます。

メールお知らせサービスとは、事前のメールアドレスの登録により返済日をメールで知らせてくれるサービスのことです。

返済日を忘れていて、返済が遅れてしまうのを防ぎます。

申込の条件には安定した収入も挙げられているため、無職の人は申し込みできません。

続いてレイクの審査の流れについて、解説していきます。

レイクのカードローンの審査の流れを解説

審査の流れを解説する前に、カードローンの基本的な情報をみていきます。

レイクのカードローンの商品概要は、以下の通りです。

融資額	1万円〜500万円
貸付利率	年4.5〜18.0％
対象年齢	満20歳以上70歳以下
遅延損害金	年20.0％
返済期間	最長5年
返済回数	最大60回
担保、保証人	不要

融資額は、1万円の少額の借入から500万円の高額な借入にも対応しています。

カードローンの大まかな審査の流れは、以下の通りです。

レイクでは、申込後最短15秒で結果が表示される仮審査と本審査の2段階の審査があります。

仮審査は独自のスコアリングシステムにより申込情報を点数化し、機械的に審査結果を判断するしくみです。

お借入れ診断では以下の4つの項目の入力により、すぐに借入可能か表示されます。

• 年齢
• 年収
• 職業
• 他社からの借入額

お借入れ診断に通ったからといって融資を受けられるとは限りませんが、お借入れ診断は信用情報に記録が残らないため、気軽に利用できます。

ここからは、審査の流れについて詳しく解説していきます。

レイクの申込方法は3種類ある

レイクの申込方法は、以下の3種類です。

• WEBでの申込
• 自動契約機による申込
• 電話での申込

WEBでの申込と自動契約機による申込は、申込フォームに審査に必要な情報を入力します。

自動契約機とは、無人で申込から契約まで行える機械のことです。

駅前や繁華街などに設置されており、オペレーターのサポートを受けられる電話も付いています。

自動契約機での契約はその場でカードの受け取りが可能となり、そのまま借り入れできます。

一部の自動契約機では借り入れができないため、そのまま借り入れしたい場合はATMが併設されている自動契約機を利用しましょう。

電話での申込はフリーダイヤルに電話した後オペレーターにつながり、質問に対して口頭で回答します。

本人確認の方法は3つある

本人確認の方法は、以下の3つです。

• スマート本人確認
• 口座登録で本人確認
• 自動契約機での本人確認

WEBで本人確認する方法は、「スマート本人確認」か「口座登録で本人確認」の2種類です。

「スマート本人確認」は運転免許証をスマホで撮影した後本人の顔を正面と横から撮影すると完了し、上記の中で最も手続きを簡単に進められます。

ただし本人確認書類は運転免許証のみ有効なため、所持していない場合は他の方法を選ぶ必要があります。

「口座登録で本人確認」は本人名義の金融機関の口座を登録した後、本人確認書類を提出する方法です。

自動契約機を使った方法は本人確認書類の原本を持って来店し、自動契約機に書類を読み込ませます。

レイクのカードローンは契約方法によって必要な本人確認書類が異なる

レイクのカードローンは、契約方法によって必要な本人確認書類が異なります。

本人確認書類として有効な書類は、以下の6つです。

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 健康保険証
• 在留カード
• 特別永住者証明書

契約方法ごとの必要な書類の種類と数は、以下の通りです。

契約方法	必要な書類の種類と数
WEB完結スマート本人確認	運転免許証 記載されている住所と現住所と異なる場合は、住所確認書類1点が必要
WEB完結口座登録で本人確認	運転免許証（所持していない場合は上記で紹介した本人確認書類も可） 記載されている住所と現住所と異なる場合は、住所確認書類1点が必要
WEB契約カードを自宅へ郵送	本人確認書類のうち2点本人確認書類1点と住所確認書類1点上記のいずれかを提出 記載されている住所と現住所と異なる場合は、本人確認書類1点と住所確認書類2点が必要
自動契約機での契約	運転免許証（所持していない場合は顔写真のあるパスポート、マイナンバーカード、在留カード、特別永住者証明書のうち1点を提出） 顔写真のない本人確認書類1点と住所確認書類1点上記のいずれかを提出 記載されている住所と現住所と異なる場合は、本人確認書類1点と住所確認書類1点が必要

住所確認書類には、公共料金の領収書または公的機関発行の書類の2種類があります。

公共料金の領収書の具体例は、以下の通りです。

• ガス
• 電気
• 固定電話
• NHK

一方、公的機関発行の書類には以下のような物が挙げられます。

• 住民票の写し
• 印鑑登録証明書
• 水道使用料

さらに以下のいずれかに該当する場合は、収入証明書の提出が必要です。

• 借入限度額が50万円を超える場合
• 他社との借入額の合計が100万円を超える場合
• 提出済の収入証明書の発行日から3年以上経っている場合

収入証明書として有効な書類は、以下の通りです。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 住民税決定通知書または納税通知書
• 確定申告書
• 所得（課税）証明書

いずれの書類を提出する場合も、直近の書類が求められます。

手続きを迅速に進めるため、収入証明書は事前に準備しておきましょう。

本人確認書類を提出した後、在籍確認が行われます。

在籍確認は周囲にバレないように配慮されている

レイクは原則として在籍確認の電話を行っておらず、電話が必要な場合も周囲にバレないように配慮されています。

以下は、公式サイトに記載されている内容です。

〜引用〜

当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。

引用元：申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？ | お借入れならカードローン・キャッシングのレイク

電話をかける場合もレイクではなく担当者の個人名でかける、担当者の性別の希望を考慮してもらえるなど、細やかな対応を受けられます。

電話での在籍確認を避けたい場合はフリーダイヤルに電話し、書類による在籍確認の相談が可能です。

借入には4つの方法がある

借入には、以下の4つの方法があります。

• 口座への振込
• SBI新生銀行のカードローンATMによる借入
• 提携のATMからの借入
• スマホのアプリを使ったATM取引

限度額の範囲内であれば、何度でも借り入れできます。

口座への振込は、事前に金融機関の口座の登録が必要です。

はじめて利用する場合は21時まで（日曜日は18時まで）に契約手続きを完了すると、当日中に口座に借入金が振り込まれます。

口座振込による借入の受付時間は、以下の通りです。

曜日	受付時間
月曜日	8時10分～23時50分
火曜〜土曜日	0時15分～23時50分
日曜日	4時～18時50分

利用できる時間は、指定した口座の金融機関によって異なります。

SBI新生銀行のカードローンATMによる借入は夜間や土日祝日に関係なく、ATMの手数料が無料となります。

利用可能な時間は、以下の通りです。

曜日	利用可能な時間
平日、土曜日	7時30分～24時
日曜日、祝日	7時30分～22時

提携のATMからの借入はコンビニに設置されたセブン銀行やローソン銀行、イーネットATMのほか三菱UFJ銀行や三井住友銀行などの提携先のATMを利用できます。

借入時には所定の手数料がかかり、利用できる時間帯は提携先によって異なります。

スマホのアプリを使ったATM取引はレイクのアプリを利用し、全国のセブン銀行ATMでカードなしの借入が可能です。

ただし利用には手数料が必要となり、1回あたりの借入の上限額は10万円までとなります。

セブン銀行ATMでアプリを使った取引を利用可能な時間は、以下の通りです。

月曜日	5時～23時50分
火曜日、水曜日	0時15分～23時50分
木曜日	1時30分～23時50分
金曜日、土曜日、日曜日	0時15分～23時50分
毎月第3日曜日	0時15分～20時

システムメンテナンスにより、上記の時間帯でも利用できない場合があります。

ここからは、レイクのカードローンの特徴を紹介します。

レイクのカードローンには4つの特徴がある

レイクのカードローンには、以下の4つの特徴があります。

• 貸付の対象となる人が幅広い
• WEB申込により最短25分で融資が可能
• 手続きをWEBで完結ができる
• はじめて利用する人は無利息期間サービスを受けられる

レイクは貸付の対象となる人が幅広く、安定した収入のあるパートやアルバイトの人も申し込めます。

継続した収入のある人は、月収が低くても審査に通る可能性は十分あります。

レイクは非正規雇用者の貸付にも前向きな姿勢を示しており、収入の少ないパートやアルバイトも対象として新規顧客の獲得を図っているためです。

ここからは特徴について、1つずつ詳しく解説していきます。

収入が年金だけの人も申し込みできる

レイクは、収入が年金だけの人も申し込みできます。

収入が年金だけの人が申し込めるカードローンは少ないため、高齢の人にも有力な候補です。

公式サイトには、以下のように記載されています。

〜引用〜

Q 収入が年金だけでも利用できますか？

A 収入が年金のみのお客さまでもお申込み可能です。

引用元：よくあるご質問 | お借入れならカードローン・キャッシングのレイク

上記で書いた通り非正規雇用者にも積極的に融資を行っており、柔軟な審査が期待できます。

次に紹介する審査の早さは、急ぎでお金が必要な人にとって大きな魅力です。

WEBでの申込により最短25分で融資が可能

レイクはWEBでの申込により、最短25分で融資が可能です。

審査が早く即日の融資が可能なため、急いでいる人にも有力な候補となります。

口座振込による借入はメンテナンスの時間などを除き日曜日の18時まで、それ以外の日は21時までに契約を完了すると当日中に振り込まれます。

口座振込による借入を利用するためには、事前に会員ページまたはフリーダイヤルから本人名義の口座の登録が必要です。

即日で融資を受けたい場合は、なるべく早い時間帯に申し込みましょう。

申込方法によって、審査結果が通知される時間帯が異なります。

公式サイトに記載されている指定の時間帯は、以下の通りです。

審査結果のお知らせ時間	WEBでの申込	電話での申込
通常時間帯	8時10分～21時50分	9時～21時
毎月第3日曜日	8時10分～19時	9時～19時

参照元：お申込みからお借入れまで |【レイク公式】カードローン・キャッシングのレイク

上記の時間帯以外はメールなどで結果が通知され、申込内容によって電話連絡が届く場合もあります。

自動契約機による申込の受付時間は電話申込の審査結果のお知らせ時間と同じ時間帯となっており、どちらの申込方法でもその場で結果が通知されます。

レイクの特徴には、次に紹介する手続きのWEBでの完結も挙げられます。

手続きをWEBで完結ができる

レイクのカードローンは、手続きをWEBで完結できます。

WEBでは24時間いつでも申込が可能となっており、土日祝日の申込にも対応しています。

スマホと運転免許証を使った本人確認により、さらに迅速な手続きが可能です。

忙しくて店舗への来店が難しい人や店舗への出入りを見られるのが心配な人にも向いています。

契約時の「スマート本人確認」または「口座登録で本人確認」の選択により郵送物をなくし、契約書類のダウンロードが可能です。

契約時の「Web完結（郵送なし）」の選択によりカードなしの契約もできるため、郵送物で家族にバレるのを防げます。

上記以外には、無利息期間のサービスもレイクの特徴の1つです。

はじめて利用する人は無利息期間サービスを受けられる

レイクをはじめて利用する人は、無利息期間サービスが受けられます。

無利息期間サービスは、以下の3種類です。

• WEBでの申込限定で60日間無利息
• 借入額のうち5万円まで180日間無利息
• 30日間無利息

適用されるのはいずれかのサービスのみとなり、併用はできません。

借入限度額が200万円を超える人は、30日間無利息のみ利用が可能です。

無利息期間の開始は契約日の翌日からとなり、無利息期間の終了後は通常の金利が適用されます。

ここからは、上記の特徴がある審査に通過するためのコツを解説していきます。

審査に通過するための4つのコツ

審査に通過するためのコツは、大きく分けて以下の4つです。

• 安定かつ継続した収入がある
• 返済能力を証明する
• 信用情報に傷がない
• 他社からの借入額が少ない

審査についての明確な基準は公表されていませんが、公式サイトには以下のように記載されています。

〜引用〜

審査は、信用スコアだけでなく、様々な情報から総合的に判断します。

引用元：カードローンお申込み時の不安や疑問に対する回答 | カードローン・キャッシングのレイク

続いて、上記のコツについて1つずつ詳しく解説していきます。

安定かつ継続した収入がある

審査に通過するためには、安定かつ継続した収入が必要です。

安定した収入は、レイクの申込条件にも記載されています。

銀行のカードローンには専業主婦も申し込みできる商品もありますが、レイクは収入のない人は申し込みできません。

カードローンは毎月返済日の設定されている金融商品のため、継続して返済する意思が求められます。

雇用形態や勤続年数などの属性は収入の継続性を判断する要素となり、安定した雇用形態で勤続年数の長い人のほうが審査に有利となります。

一般的に借入額が大きくなるほど審査が厳しくなる傾向があるため、審査に通過するためには必要最低限の借入額での申込も大切です。

年収額に対して借入額が大きいと返済できない恐れがあり、審査への通過が難しくなります。

審査の通過には返済能力の証明が必要

審査を通過するためには返済能力が不可欠であり、返済能力の証明が必要です。

安定かつ継続した収入は返済能力を把握する大事な指標となり、収入証明書は申込者の返済能力を証明する資料となります。

審査は申込者の返済能力を把握するために行われ、貸金業者には申込者の返済能力を調査する義務があります。

返済能力の調査の目的は、貸し倒れの発生や過剰な貸付などを防ぐためです。

貸し倒れが発生すると借入先は貸付金が回収できなくなり、申込者が財政的に破綻してしまう恐れもあります。

信用情報に傷があると審査の通過が難しい

信用情報に傷があると、審査の通過が難しくなります。

信用情報には、ローンやクレジットカードに関する以下の情報が記載されています。

• 申込情報
• 契約内容
• 返済状況

虚偽の報告をしても信用情報の照会によりバレてしまうため、申込には情報の正確な記載が大切です。

信用情報機関に登録されている情報の保有期間は、種類によって異なります。

以下は、信用情報機関CICの個人情報の取り扱いについて記載されている内容です。

〜引用〜

個人信用情報の保有期間は、情報の種類に応じ以下の通りとしている。

クレジット情報	当該クレジット取引の契約期間中および取引終了日より5年
申込情報	登録日(照会年月日)より6ヶ月
利用記録	登録日(照会年月日)より6ヶ月
官報に公告された破産・失踪・民事再生に関する情報	宣告日、手続開始決定日より7年

引用元：個人情報の保有期間｜株式会社シー・アイ・シーにおける個人情報保護について

信用情報機関に保有されている融資の申込情報と取引記録は6ヶ月経つと削除されるため、もし審査に落ちた場合は、前の申込から6ヶ月間以上空けて申し込むのが効果的です。

信用情報により他社へのローンの申込状況もわかるため、複数のローンに同時に申し込んでいると金銭的に困窮していると判断されてしまいます。

審査に通過できるかわからないからといって、複数のローンに同時に申し込むのは避けるべきです。

ほかにも他社からの借入は、審査における判断材料の1つです。

他社からの借入は審査の重要な判断材料となる

他社からの借入状況は、審査の重要な判断材料の1つとなります。

他社からの借入が審査に影響するのは、年収額に対して借入額が大きくなりすぎないようにするためです。

年収額に対して借入額が大きくなると、返済できなくなる危険性が高まります。

貸金業法では、借入額の総額を年収の3分の1までに制限する総量規制という規則があります。

総量規制の対象となるのは、他社を含むすべての貸金業者からの借入です。

そのため、借入先は新たなカードローンの申込の際に申込者の他社からの借入状況を調査します。

他社からの借入が多いと貸し倒れの危険があると判断されてしまうため、審査に不利となります。

すでに他社からの借入がある場合は、新たなローンの申込前に少しでも借入額を減らすかおまとめローンへの申込を検討しましょう。

レイクでは複数の借入を一本化できる、レイクdeおまとめという商品を扱っています。

オンライン参考資料

【レイク公式】カードローンお申込み時の不安や疑問に対する回答 | カードローン・キャッシングのレイク

【レイク公式】本人確認書類詳細 | カードローン・キャッシングのレイク